Acta previa a hipotecas

Principales cambios introducidos

1. Desaparición de las cláusulas suelo y techo

   • Se eliminan los intereses mínimos (cláusulas suelo) y máximos (cláusulas techo) que limitaban la variación de los tipos en hipotecas variables.

2. Comisiones por cancelación anticipada o amortización parcial

   • Préstamos a tipo fijo:

     • Hasta 10 primeros años → máximo 2%.

     • A partir del año 11 → máximo 1,5%.

     • En ningún caso podrán superar la pérdida financiera real para el banco.

   • Préstamos a tipo variable:

     • Opción 1 → Hasta 5 primeros años: pérdida financiera con tope del 0,15%.

     • Opción 2 → Hasta 3 primeros años: pérdida financiera con tope del 0,25%.

     • Subrogación de acreedor (cambio de banco):

       • Máx. 0,15% si se mantiene interés variable.

       • Máx. 0,05% si se pasa a tipo fijo.

3. Interés de demora unificado

   • Será siempre el interés ordinario + 3 puntos.

   • Ejemplo: si el tipo es 4%, el interés de demora será 7%.

4. Vencimiento anticipado

   • Antes los bancos podían reclamar tras 3 meses de impago.

   • Ahora:

     • Primera mitad del préstamo: 12 meses sin pagar o el 3% del capital.

     • Segunda mitad del préstamo: 15 meses o el 7% del capital.

   • Además, el banco debe conceder un último mes de gracia antes de declarar vencido el préstamo.

5. Acta notarial previa obligatoria

   • Antes de la firma, el cliente debe acudir al notario de su elección, sin presencia del banco.

   • El notario verifica que la entidad ha entregado toda la documentación exigida y explica al cliente las condiciones y consecuencias del préstamo.

   • Es el momento para resolver todas las dudas sin la presión de la compraventa.